<{在线配资服务}>风险定义与内涵解析：从公式R=Σ(Pi×Ci)看风险管理的四大特征

式中：R表示风险；xi表示风险事件；Pi表示风险概率；Ci表示对应风险所产生的不利后果。

从定义可以看出，风险主要包含了以下四个方面的含义：① 客观条件的变化及不确定性是风险的重要成因；② 风险意味着损失，或者是与预期目标发生偏离，并且这种偏离是不利的，是不期望发生的；③ 风险可以通过概率来反映其出现的程度，但是不能确定其是否出现；④ 风险的大小是与可能发生的损失程度相联系的。

1.1.2 风险管理的起源与发展

由于客观世界的复杂性和人类认识客观世界的局限性，人类的一切决策和活动总是伴随着不确定因素的困扰，因而不可避免地冒一定的风险，例如洪水、台风、地震、战争等各种自然或人为的灾害与危险，以不定时间、不定地点、不同程度始终影响或威胁着人类世界。可以说，人类存在了多久，风险就跟随了人类多久，人类对风险的认知就有多长的历史。因此，广义上讲，风险管理的思想可以追溯到远古时期。自古以来，人类为了生存和发展，面对自然灾害、疾病和外部侵扰时，就通过部落联盟等形式互助互济，共同承担责任，并对各种风险提供保障的方式，渗透着最朴素的风险管理意识和简单的风险管理实践。与风险抗争的长期实践，使人们明白了「居安思危」、「防患于未然」的道理，由此产生了早期风险意识和风险管理行为。例如，古代中国、巴比伦、埃及、希腊和罗马等文明古国，很早就有互助共济、损失分摊的风险处理方法，并逐渐演变成现代保险。但是，总体来看，尽管古代人类已经具备了一些基本的风险意识和实践，但是对于风险的认知一直处于比较朦胧的状态，并未形成较为系统的理论方法。

直到 18 世纪产业革命之后，生产力的飞速发展在推动人类文明进步的同时，也面临着越来越多的风险问题。与此同时，自然科学、数学等基础科学理论的突破性发展也为风险管理理论的诞生奠定了坚实的理论基础。法国学者 Henri Fayol 在其著作《一般管理和工业管理》一书中提出，经营主体要对保障的客体进行风险辨识、风险估算，在风险分析的基础上，提出风险保障的目标，按目标的要求选择抗御风险的方式。这也是风险管理思想的萌芽时期。

风险管理真正开端及发展是在一战之后。当时由于空中交通和空中失事的增多，要求制订飞机性能的可靠性准则和必要的安全规范。以保证飞行成功为出发点风险定义与内涵解析：从公式R=Σ(Pi×Ci)看风险管理的四大特征，对单发动机和多发动机进行了比较，提出了对每飞行小时事故发生率的要求。这一需求直接推动了风险分析、可靠性分析等管理技术的发展。另外，战败的德国为了解决通货膨胀造成经济衰竭的问题风险投资与理财机构，率先将风险管理理念运用于企业经营管理。风险管理的理论形成和大发展则主要得益于美国对风险管理的贡献。1929—1933 年风险定义与内涵解析：从公式R=Σ(Pi×Ci)看风险管理的四大特征，美国卷入了 20 世纪最严重的世界性经济危机，造成的巨大损失促使管理者积极采取各种措施来控制风险、处置风险，以减少风险给生产带来的影响。1931 年，美国管理协会保险部首先提出风险管理概念，之后以学术会议及研究班等各种形式集中探讨和研究风险管理问题，从而出现了风险管理的研究与咨询活动。随着研究与实务活动的深入开展，有关的基本理论、基本观点和基本方法、理论模型和求解问题的框架等内容逐步被管理专家认同和约定，风险管理的思想逐渐形成并得到快速的发展。

关于风险管理的定义及内涵，不同的专家学者有着不同的理解和阐述。美国风险管理的权威解释者威廉姆斯和汉斯（1990）在《风险管理与保险》一书中认为，风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制，以最小的成本将风险导致的各种不利后果减少到最低程度的科学管理方法。英国特许保险协会编写的风险管理教材认为，广义上的风险管理是为了减少不确定性事件的影响，计划、安排、控制各种业务活动和资源，即为了消除不确定性事件的不利影响而作出的一些努力。我国台湾学者袁宗慰在《保险学》一书中指出，风险管理是旨在对风险的不确定性及可能性等因素进行考察、预测、收集分析的基础上，制订出包括风险识别、衡量、积极管理风险、有效处理风险和妥善处理风险所致损失等一整套系统而科学的管理方法。这也是目前针对风险管理较为完整的定义之一。

在推动风险管理理论形成及发展的过程中，风险分析技术和可靠性分析技术的进步功不可没。风险分析和可靠性分析是从正反两个方面去研究问题风险投资与理财机构，单从概率角度看，它们存在着互补关系。风险分析是研究系统在一定条件下完成其预定功能所承担的风险，包括确定系统的失事概率和失事后果；而可靠性分析是研究系统在一定条件下完成其预定功能的能力，即确定系统的可靠度。最早使可靠性定量化分析的动力来自飞机工业。初期的研究集中于各元件的效能，后期扩大到研究元件失效对于其所组成的各级组织系统的影响。到了发展洲际导弹和其后的「水星」和「双子星座」等载入火箭计划的时代，加速提出了「必保成功」的要求，将风险管理发展到了顶点。

20 世纪 70 年代，伴随着产品责任制、环境约束，以及政府部门大规模干预工厂的设计、建造和运转程序等各种情况所提出的问题，风险分析技术得到快速发展。由于其文献繁难且数学方法比较少见，使得它的传播普及速度缓慢。1974 年美国原子能委员会主持完成核电站风险评估《WASH-1400 反应堆安全性研究》，N. 教授和他的工作小组分析了大量的核事故概率，对故障定量地分等排列，然后评估其对公众可能有的后果。研究中所使用的事件树、故障树和风险后果分析技术，现已被广泛应用于化学工业和其他工业中。N. 式的研究在美国、欧洲和亚洲迅速推广。随着公众对有关工业公害抗议的增长，再加上消费主义和环境主义的呼吁，欧美等国很快出现了一大批要求一切新工厂在建造之前必须进行主要风险分析的立法。到 70 年代后期这一技术逐步向水资源经济评价领域渗透，并最早在美国水资源开发中得以应用。

1980 年，美国风险分析协会成立，成为不同学术团体交流思想的焦点论坛，后来又相继成立了许多风险分析协会的分支机构，其中比较有代表性的有：1988 年 11 月在奥地利成立风险分析协会欧洲分会风险投资与理财机构，这次大会吸引的主流人群仍然是社会科学家和政策分析家，只有少数工程师、医学统计学家、毒品学家等参与进来，但会议的收效明显，大家达成一个共识，多学科方法在风险分析领域越来越重要；1992 年欧共体形成共同欧洲市场，更是需要把风险分析和安全标准规范化，欧洲风险分析得到进一步发展。相对欧洲和一些发达国家而言，风险分析在亚洲，特别是一些发展中国家因其政治、经济等诸方面的原因开展较晚。

发达国家在风险管理方面的丰硕成果对发展中国家的新兴工业有着很强的吸引力。随着跨国公司的扩张和垄断资本的输出，以及发展中国家社会经济迅速发展，风险管理研究从美、英、德、日等发达国家向发展中国家扩展。例如，1994 年非洲沿海国家尼日利亚对全国的高速公路建设项目进行了系统的风险分析，风险管理在实践中的应用日益广泛。1991 年，J.O. 出版的Risk in 系统阐述了风险管理的基本理论，并结合发展中国家国情进行了剖析和说明。1987 年，为推动风险管理在发展中国家的推广和普及，联合国出版了关于风险管理的研究报告The of Risk in 。风险管理的应用范围逐步扩展，在医学、经济学、保险学、政治科学、管理科学、企业管理、工程管理等诸多领域都有广泛而深入的应用。从国外风险管理与控制技术的发展水平来看，美国、欧洲和日本走在前列，其他国家地区相对落后。

1.1.3 风险管理在水利工程管理领域的应用1.1.3.1 应用概况

20 世纪 70 年代末，风险管理开始在水文及水资源研究领域中得到应用，美国最早将其运用于水资源开发这一实践活动。随后，这一技术逐渐被引入大型水利工程建设、工程运行管理、防洪减灾、干旱缺水评估等领域。以大型工程建设管理为例，不仅需要在建成后对工程可能存在的安全性进行风险分析和风险管理，在工程建设的过程中同样离不开风险管理措施，以保障工程建设的顺利实施，例如在水利工程建设中，施工导流工程的设计是工程建设前期就需要遇到的一个技术类决策问题风险定义与内涵解析：从公式R=Σ(Pi×Ci)看风险管理的四大特征，其依据是实测资料信息及分析预测成果，但仍然会存在诸多不确定性，如发生超标准的大洪水等，这样就给导流工程建设带来诸多风险问题，确定导流的标准就成为一项典型的风险决策问题。通过采取风险概率分析，计算模拟和评估存在的各种不确定性，分析不同情景对应的导流方案可能面临的风险及其后果，并以此综合确定导流工程的设计和实施标准。在防洪减灾领域，风险问题研究由定性描述向定量分析发展，研究领域从水文风险一直拓展到水力、经济、社会、环境、运行管理、保险等一系列风险问题，取得了较为丰硕的成果。

在中国，现代意义上的风险分析与管理技术在水利工程及水文水资源领域的研究应用相对较晚。在 20 世纪 70 年代，我国许多水利工程建设只进行较为简单的可行性研究，虽然也开始引进国外项目管理的基本理论、先进方法与程序，但是由于缺乏基础，在对于人员损失的预测、经济损失的评估、失事概率的计算、社会及政治影响、商业可靠程度及可接受的安全指标等方面的风险评估几乎没有涉及。到了 20 世纪 80 年代中期，随着中国经济社会的不断发展，国外各种风险管理的理论与方法才开始较为普遍地引入和应用到项目管理中，尤其是大型水利和土木工程建设项目的管理，例如上海地铁和广州地铁在项目实施过程中就成功地运用了项目风险管理方法。直到 20 世纪 80 年代末至 90 年代初，对水利工程建设进行可靠性研究才逐渐兴盛起来，通过采用概率论、数理统计、随机分析方法、贝叶斯理论、极值统计理论等各种理论方法对工程建设及运营期的不确定因素进行量化分析，并将分析评估成果进一步转化运用到水利工程建设的管理实践中。随着风险管理的日益普遍，在水文水资源领域的研究和应用也逐渐增多，对我国水利事业发展具有重要的推动作用。